Реестр дропов и ограничения для подозрительных карт в 2025 году

В октябре 2025 года в Верховной Раде зарегистрирован законопроект №14161 о создании и администрировании так называемого «реестра дропов» — лиц, платёжные карты или счета которых используются для подозрительных переводов, дробления платежей, отмывания доходов и оборота средств через непрозрачные P2P-транзакции. Этот реестр предназначен стать ключевым инструментом в борьбе с финансовыми «мулами», фишинговыми схемами, обналичиванием лимитов, нелегальным онлайн-гемблингом и противодействием теневой экономике.

Что такое «дроп» и в чём проблема
Дроп (от англ. drop — «кидать») — владелец банковской карты, который за вознаграждение добровольно предоставляет свои реквизиты (счёт, карту, электронный кошелёк) третьим лицам или преступникам. Использование дроп-карт позволяет:

• обходить банковские лимиты и мониторинг;
• осуществлять многократное дробление платежей, размывая их первоначальный источник;
• легализовать «грязные» деньги — доходы от подозрительных источников (теневая зарплата, онлайн-казино, обмен криптовалют и т.д.);
• скрывать бенефициара и не декларировать реальные доходы.

По данным НБУ, ежегодно через дроповые карты в Украине проходит более 200 млрд грн — до 15% всего объёма р2р-переводов; таких «новых финансовых мулов» в стране около 80–100 тыс. человек.

Как будет работать реестр дропов
Нацбанк Украины получит полномочия администратора реестра, а банки и платёжные учреждения — обязанность выявлять подозрительных клиентов, передавать их данные в электронную базу и делиться риск-метриками в рамках борьбы с легализацией доходов.

• В реестр попадут лица, чья деятельность по критериям финучреждений квалифицируется как «мулы» (фиксация неоднократных р2р-переводов от/на третьих лиц, периодические крупные суммы без объяснений, связи с онлайн-гемблингом и т.д.).
• По желанию клиенты смогут обжаловать внесение в реестр; порядок будет определён отдельно.
• В пояснительной записке отмечено: попадание в реестр не означает автоматическую блокировку счёта — программа также защищает тех, чьи карты были использованы мошенниками без разрешения.

Какие лимиты и санкции предусматривает законопроект

• Существенное снижение доступных лимитов для дропов по р2р-переводам.
• Запрет на открытие новых счетов и карт для лиц из реестра.
• Усиленный финмониторинг всех операций и повышенный риск-скоринг.
• Возможна приостановка счетов или требование подтвердить источник средств для особо рискованных операций.
• Для предпринимателей — внедрение усиленных проверок на фиктивную деятельность.

Последствия для банков, бизнеса и граждан

• Банки получают право отказать клиенту в открытии счета или карты.
• Обычные граждане рискуют попасть под проверки даже из-за непреднамеренного использования своей карты (например, если её реквизиты попали к мошенникам).
• Для ФЛП — риск блокировки предпринимательских счетов из-за подозрительных р2р-операций.
• Законопроект даёт клиенту право обжаловать внесение в реестр и доказать свою непричастность (механизм ещё уточняется).

Международный опыт
Аналогичные инструменты по борьбе с «money mules» давно действуют в ЕС, США, Великобритании и Канаде. Ведение реестров «мулов» позволяет выявлять сети легализации преступных доходов, связанных с киберпреступностью, отмыванием средств и предотвращать финансовое мошенничество на ранних этапах.

Вывод
Реестр дропов — это ответ законодателя на вызовы цифровой экономики и лавинообразный рост схем с транзитными картами, р2р-переводами, онлайн-гемблингом и фиктивным прокси-бизнесом. Для украинского рынка реестр станет инструментом защиты бюджета, борьбы со злоупотреблениями и дополнительной гарантией прозрачности. Каждый пользователь банковских карт должен контролировать операции и повышать финансовую безопасность, чтобы не попасть в «чёрный список». Законопроект должен стать стимулом для усиления финмониторинга и реального сокращения теневого сектора в Украине.

Автор — Юлия Попадин, адвокат практики налогового и таможенного права Адвокатского объединения «Юридическая компания WINNER».

Если у вас возникли вопросы или проблемы, связанные с блокировкой или арестом вашего счета, внесением в реестр дропов, обжалованием действий финмониторинга или банковских санкций, подготовкой жалоб в НБУ и Госфинмониторинг, юридическими стратегиями для защиты своих прав — обращайтесь за консультацией к нашим юристам. Своевременная помощь поможет избежать критических последствий, восстановить доступ к счетам и минимизировать риски попадания в финансовый черный список даже в сложных случаях.