Зміни у банківських переказах з жовтня 2025: відкритий банкінг, прозорість реквізитів і посилення фінконтролю

З 1 жовтня 2025 року українська банківська система впроваджує нові правила, які кардинально змінюють підходи до здійснення карткових переказів та фінансового моніторингу. Запроваджені зміни мають на меті підвищити прозорість і безпеку банківських операцій, зробити кожну транзакцію максимально прозорою, а також посилити контроль за походженням коштів абонентів. Цей крок відповідає світовим тенденціям і стандартам, зокрема технології відкритого банкінгу (Open Banking), впровадженій в Україні у серпні 2025 року.

Технологічна база змін

Основою нових правил стала платформа Open Banking, яка дозволяє банкам та платіжним системам отримувати та обмінюватися детальною інформацією про учасників фінансових операцій. Це забезпечує точну ідентифікацію платників і отримувачів коштів, а також відстеження ланцюга переказів і запобігання шахрайству.

Основні нововведення

• Повна назва отримувача: У всіх платіжних документах і виписках із банків зникають скорочення і коди, натомість відображається повне найменування компанії чи особи, яка отримала кошти. Це робить фінансові потоки прозорими для користувачів та контролюючих органів.
• Расширені реквізити платника: Під час карткових переказів у виписці банку обов’язково фіксуються ідентифікаційні дані платника, включно з прізвищем, ім’ям, назвою отримувача та номером рахунку.
• Посилений фінансовий моніторинг: Банки почнуть аналізувати не тільки суми переказів, а і профіль клієнта, сферу його діяльності та ризиковість операцій. Платежі до 30 000 грн на місяць не викликатимуть сумнівів, від 30 000 до 400 000 грн можливі додаткові запити, а понад 400 000 грн – обов’язкове документальне підтвердження легальності коштів.
• Зосередженість на ризикових сферах: Особлива увага приділяється переказам, пов’язаним з азартними іграми, нерухомістю, дорогоцінними металами, інвестиціями, офшорами та країнами під санкціями.
• Автоматичне оновлення та адаптація банків: Банки та платіжні сервіси зобов’язані бути готовими до нових стандартів і автоматично інтегрувати зміни у свої системи.

Вплив на користувачів і бізнес

Для звичайних користувачів це означає більшу прозорість і безпеку власних фінансових операцій, але і підвищену увагу до правильності введення реквізитів. У разі спірних чи підозрілих операцій користувачі повинні бути готові підтвердити законність походження коштів.

Для бізнесу це стимул до чесності у фінансових операціях, адже прозорість і ідентифікація знімають можливості для шахрайства та мінімізують ризики фінансових злочинів. Натомість передбачається збільшення регуляторного контролю і потенційне додаткове навантаження, пов’язане з підготовкою документів.

Практичні поради

• Ретельно перевіряти реквізити отримувачів перед здійсненням переказів.
• Зберігати підтвердження усіх фінансових операцій.
• Уникати співпраці з сумнівними контрагентами.
• У разі проблем звертатися безпосередньо до банку або регулятора.

Висновок

Нові правила карткових переказів з 1 жовтня 2025 року є важливим кроком України в напрямку підвищення прозорості фінансових операцій. Вони захищають як банки, так і користувачів від шахрайства, сприяють ефективнішому фінансовому контролю з боку держави і формують умови для розвитку безпечного фінансового ринку.

Автор: Ігор Ясько, керуючий партнер АО «Юридична компанія “WINNER”», к.ю.н.