Новий законопроєкт щодо боржників в Україні: у кого точно заберуть майно та як він працюватиме

4 листопада 2025 року Верховна Рада України ухвалила в першому читанні законопроєкт №14005 «Про внесення змін до деяких законів України щодо спрощення виконавчого провадження через цифровізацію». Документ викликав неабиякий резонанс у суспільстві – одні вважають його прогресивним інструментом захисту прав кредиторів, інші б​

ачать у ньому загрозу для конституційних прав громадян. У цій аналітичній статті розберемо детально, що саме змінить цей законопроєкт, у кого і як забиратимуть майно, та які є ризики для звичайних українців.

Суть законопроєкту: цифровізація чи посилення тиску

Офіційна мета законопроєкту №14005 – цифровізація виконавчого провадження, прискорення стягнення боргів та забезпечення ефективного виконання судових рішень. На практиці це означає створення єдиної автоматизованої системи, яка об’єднає Єдиний реєстр боржників з державними реєстрами майна, банками, нотаріусами, сервісними центрами МВС та іншими установами.​

Законопроєкт передбачає внесення змін до семи ключових законів України, зокрема «Про виконавче провадження», «Про нотаріат», «Про банки і банківську діяльність», «Про дорожній рух», «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно» та інші. Головна новація – автоматичне блокування майна боржників без додаткових судових рішень одразу після внесення інформації до Єдиного реєстру боржників.​

Як працюватиме нова система стягнення боргів

Після набуття чинності законопроєкту №14005 запрацює принципово нова модель примусового виконання судових рішень:​

Автоматичне внесення до Єдиного реєстру боржників. Після відкриття виконавчого провадження інформація про боржника автоматично потрапляє до ЄРБ, який інтегрований з усіма державними реєстрами.

Миттєве блокування операцій з майном. Одразу після потрапляння до реєстру боржник втрачає можливість розпоряджатися своїм майном – нерухомістю, автомобілями, акціями, корпоративними правами, цінними паперами.​

Автоматичний арешт банківських рахунків. Банки отримують доступ до ЄРБ і блокують операції за рахунками боржників, включаючи електронні гроші та платіжні сервіси.​

Заборона нотаріальних дій. Нотаріуси не зможуть посвідчити жодну угоду з відчуження або застави майна боржника – продаж, дарування, обмін, застава стають неможливими.​

Блокування реєстрації транспортних засобів. МВС заборонить будь-які реєстраційні дії з автомобілями боржників.​

Автоматичне зняття обмежень після сплати. Після погашення боргу система автоматично формує повідомлення, виключає особу з ЄРБ та знімає всі обмеження.​

Хто підлягає автоматичному стягненню

Законопроєкт №14005 застосовується до всіх категорій боржників незалежно від виду заборгованості:​

• боржники за кредитами перед банками та небанківськими фінансовими установами;
• боржники за комунальними послугами (опалення, водопостачання, утримання будинку);
• боржники за аліментами (після трьох місяців несплати автоматично потрапляють до реєстру);​
• боржники за договорами між фізичними особами;
• боржники перед ОСББ за утримання будинку;​
• боржники за будь-якими іншими зобов’язаннями, підтвердженими судовим рішенням.

Критично важливо, що розмір боргу не має значення для застосування автоматичних обмежень. Навіть за заборгованість у кілька гривень особа потрапляє до ЄРБ, після чого автоматично блокуються її рахунки та майно.​

Єдине житло: чи можуть його забрати.  Одне з найболючіших питань – чи зможуть забрати єдине житло за борги після ухвалення законопроєкту №14005. Офіційна позиція влади та юристів: норми щодо захисту єдиного житла залишаються незмінними.​

Згідно з чинним законодавством, єдине житло може бути реалізоване лише якщо сума боргу перевищує 20 мінімальних заробітних плат (станом на листопад 2025 року це близько 160 тисяч гривень). Якщо в житлі прописані неповнолітні діти або особи з інвалідністю, примусовий продаж фактично неможливий.​

Однак експерти застерігають: законопроєкт створює механізми, які роблять цю норму формальною. Боржник не зможе продати чи заставити квартиру, аби погасити борг, бо рахунки заблокують, а нотаріус не посвідчить угоду. Виконавець отримує право самостійно визначати спосіб погашення боргу, і в результаті навіть «недоторкане» житло може опинитися на торгах.​

Деякі політики та правозахисники, зокрема лідерка партії «Батьківщина» Юлія Тимошенко, заявляють, що законопроєкт вперше в історії України прописує процедуру позбавлення людини єдиного житла всупереч Цивільному кодексу. Це твердження, однак, оскаржується іншими експертами, які наголошують, що базова норма про 20 мінімальних зарплат залишається чинною.​

Процедурні особливості та повноваження виконавців.  Законопроєкт №14005 суттєво розширює повноваження державних та приватних виконавців:​

Доступ до всіх державних баз даних. Виконавці отримують онлайн-доступ до інформації про майно, рахунки, доходи, цінні папери, корпоративні права боржника.​

Самостійне визначення способу стягнення. Виконавець має право самостійно вирішувати, яке майно арештовувати, які рахунки блокувати, в якому порядку стягувати борг.​​

Арешт без судового рішення. Арешт майна, блокування рахунків та обмеження операцій застосовуються автоматично на підставі постанови виконавця, без потреби в окремому рішенні суду.​

Деталізована процедура дій. Законопроєкт прописує чіткі строки для вчинення виконавчих дій (протягом дня, трьох днів тощо), що мінімізує ризик корупційних схем.​

Ці положення викликають суперечливі оцінки. З одного боку, детальна регламентація та автоматизація справді знижують ризик хабарництва. З іншого – відсутність судового контролю на стадії застосування обмежень створює ризик зловживань.​

Критика законопроєкту та конституційні ризики.  Законопроєкт №14005 зіткнувся з потужною критикою з боку правозахисників, адвокатів та частини депутатів:​

Порушення конституційного права власності. Стаття 41 Конституції України проголошує: «Ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним». Законопроєкт дозволяє автоматично обмежувати розпорядження майном без індивідуальної судової оцінки пропорційності таких обмежень у кожному конкретному випадку.​

Відсутність судового контролю. Арешт майна, блокування рахунків відбуваються без окремого судового рішення, лише на підставі постанови виконавця. Це фактично дозволяє «вимкнути» людину з економічного життя без реальної судової перевірки.​

Ризик помилок та зловживань. Автоматизована система не передбачає механізмів швидкого оскарження помилкового внесення до ЄРБ. Помилка в реєстрі може заблокувати законні операції з майном.​

Створення можливостей для рейдерства. Експерти застерігають, що широкі повноваження виконавців без належного контролю створюють «золоте дно для корупції» та рейдерських захоплень майна.​

Лобіювання інтересів колекторів. Адвокат Ростислав Кравець заявив, що законопроєкт протягують для переоформлення майна боржників на користь певних маргінальних груп.​

Особливі випадки: комунальні борги та війна.  Окрема проблема – комунальні борги під час війни. За даними Міністерства розвитку громад, питання оплати комунальних послуг за зруйноване чи пошкоджене майно досі остаточно не врегульоване.​

Якщо людина виїхала з зони активних бойових дій, де жити нестерпно, за опалення та утримання будинку платити все одно потрібно. На тимчасово окупованих територіях заборгованість до окупації залишається на обліку. Законопроєкт №14005 не містить спеціальних положень щодо боржників, які постраждали внаслідок війни.​

Часові рамки та перспективи ухвалення.  Законопроєкт №14005 ухвалено лише в першому читанні. Його готують до другого читання, де можливі суттєві правки. Експерти вказують на численні процедурні та змістовні недоліки документа, тому шанси його ухвалення у другому читанні в поточній редакції оцінюються як низькі.​

Парламентські експерти зауважують, що частина положень законопроєкту спрямовані на обмеження прав боржника, що навряд чи безпосередньо пов’язано з цифровізацією виконавчого провадження. Це дає підстави для подальшого доопрацювання документа.​

Рекомендації для громадян.  Якщо законопроєкт №14005 буде ухвалений, громадянам варто:

• уникати накопичення заборгованостей, навіть незначних;
• своєчасно погашати комунальні платежі, кредити, аліменти;
• контролювати інформацію про себе в Єдиному реєстрі боржників;
• у разі помилкового внесення до реєстру – негайно звертатися до виконавця та суду для оскарження;
• консультуватися з адвокатом перед вчиненням будь-яких операцій з майном;
• зберігати документи, що підтверджують погашення боргів.

Висновки

Законопроєкт №14005 є спробою кардинальної цифрової реформи виконавчого провадження в Україні. Його позитивні сторони – автоматизація процесів, зниження бюрократії, мінімізація корупційних ризиків, прискорення стягнення боргів. Однак негативні аспекти – відсутність судового контролю, ризик порушення конституційних прав, можливості для зловживань – викликають серйозне занепокоєння правозахисників та експертів.

Яким буде остаточний текст законопроєкту після другого читання – невідомо. Правники наголошують: щоб не потрапляти до боргової пастки, треба працювати не лише над юридичними механізмами, а й над правовою та фінансовою грамотністю населення.​

Автор: Олександр Наконечний – адвокат, керівник практики корпоративного та господарського права Адвокатського обʼєднання «Юридична компанія «WINNER».

Якщо у вас виникли питання або проблеми, пов’язані з виконавчим провадженням, оскарженням дій виконавців, захистом від незаконного стягнення, представництвом у справах про борги, консультаціями щодо ризиків потрапляння до реєстру боржників – звертайтесь до команди наших професіоналів у сфері виконавчого та цивільного права.

Юридична компанія «WINNER» готова надати:
·експертне консультування щодо наслідків законопроєкту №14005;
·аналіз ваших боргових зобов’язань та ризиків стягнення;
·представництво перед виконавцями та у судах;
·оскарження незаконних дій виконавців;
·захист вашого майна від необґрунтованого арешту;
·супровід угод з нерухомістю та іншим майном.

У період правової невизначеності важливо мати надійного юридичного партнера, який допоможе захистити ваші права та інтереси. Звертайтесь – ми готові допомогти вам!